在美国,SSN 并非信用记录的唯一依据 —— 三大信用局明确表示:没有 SSN 也能建立信用记录。即使您刚到美国,没有 SSN、ITIN 或信用历史(或信用历史较短),依然可以申请一些信用卡,帮助您快速建立信用记录。
没有 SSN 也能建立信用记录
根据 Bankrate.com 于 2012 年 10 月发布的一篇文章,信用局确认:
“姓名和现住址是最低要求,但我们强烈建议贷款机构提供 SSN、出生日期和过去两年的住址。” 这一额外信息在匹配消费者账户时至关重要。
信用局表示,没有 SSN 也能建立信用记录,通常需要姓名、现住址、出生日期和过往住址等信息。即使没有 SSN,您的行为仍可能被记录到信用历史中。
注意:未获得 SSN 前,不要随意填写虚假 SSN 申请信用卡!盗用 SSN 属于联邦重罪,可能面临法律起诉。
美国信用卡公司对身份验证的要求
大多数信用卡公司接受 ITIN(个人纳税识别码),比如 Chase 明确表示,只要年满 18 岁并拥有 SSN 或 ITIN 即可申请。然而,并非所有卡都支持无 SSN 申请。例如,Bank of America (BoA) 只有两张卡可以在无 SSN 的情况下申请:BoA Cash Rewards 和 Travel Rewards,但需到店申请且无开卡奖励。
如果没有 ITIN,仅有护照,您的选择将非常有限。目前,只有 BoA 和 Citi 的少量信用卡接受护照作为身份验证,且需到店申请。
无 SSN、ITIN 或信用记录可申请的信用卡
BoA Customized Cash Rewards:这是一张门槛极低的卡,适合没有 SSN 和信用记录的留学生。网申有开卡奖励,但若无 SSN 或信用记录,建议到店申请(无奖励),并提前开通 BoA 银行账户以提高获批几率。
BoA Travel Rewards:这张卡提供 1.5% 的消费返现,适合无 SSN 的申请人。
Citi Rewards+:某些 Citi 信用卡可能接受无 SSN 和 ITIN 的申请。这张卡在超市和加油站的每年前 $6,000 消费可享 2 倍积分,其他消费为 1 倍积分。积分向上取整为 10 的倍数,适合小额消费。
三张信用卡对比
| 卡名 | BoA Customized Cash Rewards | BoA Travel Rewards | Citi Rewards+ |
| — | — | — | — |
| 定位 | 0 年费新人友好卡 | BoA 新手旅行卡 | 小额消费友好卡 |
| 年费 | $0 | $0 | $0 |
| 奖励 | 开卡 3 月内消费 $1,000,奖励 $200 | 开卡 3 月内消费 $1,000,奖励 25,000 分 | 开卡 3 月内消费 $1,500,奖励 20,000 积分 |
没有信用记录但有 SSN 或 ITIN
如果您拥有 SSN 或 ITIN,但没有信用记录,可以尝试申请 Chase Freedom Rise。Chase 官网明确表示,此卡不要求信用记录,但开设 Chase 支票账户并存入至少 $250 可能增加获批几率。
有 SSN 或 ITIN 且有一定信用记录
如果您已有 6 个月以上的信用记录,以下是一些推荐的信用卡:
- Chase Freedom Unlimited:新人神卡,0 年费,返现回报高。
- Amex Blue Cash Everyday:无年费,超市和加油 3% 返现。
- Citi Custom Cash:每月消费最多的类别可享 5% 返现。
无法申请信用卡?试试押金卡
如果上述方法均不可行,押金卡(Secured Card)是另一种选择。您需要存入押金作为信用额度,通过使用和还款建立信用记录。Discover it Secured 是唯一提供消费返现的押金卡。
如何在没有 SSN 或信用卡的情况下建立信用记录?
- 开设银行存款账户:存入 $10,000 以上资金可能有助于信用提升。
- 用您的名字租房并及时支付账单:按时支付水电费等账单是建立信用的基础。
- 避免频繁搬家:稳定住址有助于提高信用评分。
- 成为信用卡授权用户:这是最简单、快捷的信用提升方式。
- 申请长期持有的 0 年费信用卡:早期开卡有助于延长信用历史。
通过合理使用信用卡和建立良好的信用习惯,您可以逐步提高信用分数,为未来的贷款申请打下坚实基础。